Mengelola utang bisa menjadi tugas yang menakutkan, terutama ketika Anda memiliki beberapa utang yang menumpuk. Salah satu strategi yang telah terbukti efektif untuk melunasi utang adalah dengan menjalankan metode debt snowball. Tim BFI Finance akan membahas lebih detail mengenai metode ini, bagaimana cara kerjanya, dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk melunasi utang Anda dengan lebih cepat.
1. Apa Itu Metode Debt Snowball?
1.1 Definisi Metode Debt Snowball
Metode debt snowball adalah teknik pembayaran utang yang memprioritaskan pelunasan utang dari yang terkecil hingga yang terbesar, terlepas dari tingkat suku bunga yang dibebankannya. Selain itu, dalam metode ini, Anda perlu mengeluarkan dana ekstra yang akan ditambahkan ke nominal pembayaran utang terkecil. Setelah utang terkecil lunas, jumlah dana ekstra yang sebelumnya digunakan untuk membayar utang tersebut ditambahkan ke pembayaran minimum utang lainnya. Proses ini berlanjut hingga semua utang terlunasi. Lebih jelasnya dijelaskan pada contoh perhitungan dibawah.
Baca Juga: Debitur Adalah? Definisi, Kategori, serta Hak dan Kewajibannya
1.2 Konsep Dasar
Konsep dasar dari metode ini adalah memberikan fokus dan perhatian pada utang dengan nominal yang terkecil terlebih dahulu. Dengan menyusun utang Anda berdasarkan nominal, Anda dapat melihat progress pelunasan utang yang lebih cepat. Konsep ini menekankan pentingnya mengatasi beban utang secara bertahap dan sesuai kemampuan sehingga Anda tidak merasa kewalahan dalam mengelola utang.
1.3 Aspek Psikologi di Balik Metode Debt Snowball
Metode debt snowball sangat efektif untuk dijalankan karena memainkan aspek psikologis seseorang. Melihat satu utang terlunasi memberikan dorongan yang tinggi kepada seseorang, sehingga membuat lebih termotivasi untuk terus melunasi utang dengan nominal yang lebih besar. Kondisi ini membantu membangun momentum, yang membuat seseorang termotivasi untuk melunasi seluruh utang mereka.
2. Langkah-Langkah Menjalankan Metode Debt Snowball
Untuk memaksimalkan efektivitas dalam menjalankan metode debt snowball, Anda perlu mengikuti beberapa langkah berikut. Dilansir dari berbagai 2.1
2.1 Langkah 1: Buat Daftar Utang Anda
Langkah pertama dalam menggunakan metode debt snowball adalah membuat daftar seluruh utang yang Anda miliki. Pastikan untuk mencatat setiap nominal utang, pembayaran minimum bulanan, dan tingkat suku bunga. Dengan membuat daftar ini, Anda dapat dengan mudah melacak pembayaran utang setiap bulannya dan melihat utang mana yang menjadi prioritas untuk dilunasi.
2.2 Langkah 2: Susun Utang Berdasarkan Nominal
Susun utang-utang tersebut mulai dari nominal yang terkecil hingga nominal yang terbesar. Anda dapat mengabaikan suku bunga terlebih dahulu. Mengurutkan utang Anda dengan cara ini membantu Anda memprioritaskan pembayaran utang terkecil terlebih dahulu, yang dapat membuat pelunasan utang menjadi lebih cepat.
2.3 Langkah 3: Lakukan Pembayaran Minimum
Pastikan Anda melakukan pembayaran minimum untuk semua utang Anda lainnya agar tidak terkena denda atau biaya keterlambatan. Memastikan bahwa setiap utang dibayarkan dengan jumlah minimum adalah penting untuk menjaga agar skor kredit Anda tetap terjaga dan tidak ada tambahan biaya lainnya yang tidak perlu yang bisa membuat total utang Anda semakin besar.
2.4 Langkah 4: Fokus pada Utang Terkecil
Gunakan dana ekstra yang Anda miliki untuk membayar utang terkecil hingga lunas. Ini adalah inti dari metode debt snowball. Dengan mengalokasikan dana ekstra ke utang terkecil, Anda bisa melunasi utang tersebut dengan lebih cepat, dan memberikan ruang untuk mengalokasikan dana yang lebih besar ke pembayaran utang berikutnya.
2.5 Langkah 5: Ulangi Proses
Setelah utang terkecil lunas, gunakan jumlah yang sebelumnya Anda bayarkan untuk utang tersebut, ditambah dengan pembayaran minimum untuk melunasi utang terkecil lainnya. Lanjutkan proses ini hingga semua utang terlunasi. Dengan terus mengulangi proses tersebut, Anda akan mendapatkan motivasi dan keuntungan dari peningkatan arus kas yang dihasilkan dari utang yang telah lunas.
Baca Juga: Efektif, Ini Dia 11 Cara Melunasi Hutang yang Baik dan Benar!
3. Keuntungan dan Kerugian Metode Debt Snowball
Image Source: Freepik
Memahami keuntungan dan kerugian dari metode debt snowball akan membantu Anda memutuskan apakah ini adalah strategi yang tepat untuk pelunasan utang Anda.
3.1 Keuntungan
- Motivasi Tinggi: Melihat utang terlunasi satu per satu memberikan motivasi dan dorongan untuk melunasi utang lainnya. Setiap kali Anda melunasi satu utang, Anda akan merasakan pencapaian yang dapat meningkatkan semangat Anda untuk melunasi utang lainnya.
- Mudah Diikuti: Dengan fokus pada satu utang pada satu waktu, strategi ini mudah diikuti dan dikelola. Ini memberi Anda rencana yang jelas dan terstruktur untuk diikuti, yang membuat manajemen utang lebih terukur.
- Peningkatan Arus Kas: Dengan setiap utang yang lunas, Anda memiliki lebih banyak uang untuk dialokasikan ke utang berikutnya. Ini mempercepat proses pelunasan utang dan membuat Anda lebih dekat menuju kebebasan finansial.
3.2 Kerugian
- Biaya Bunga Lebih Tinggi: Karena metode ini mengabaikan suku bunga, Anda mungkin membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang dibandingkan dengan metode lain seperti debt avalanche. Jika Anda memiliki utang dengan suku bunga tinggi, ini bisa menjadi tantangan tersendiri.
- Tidak Efisien untuk Utang Besar: Jika Anda memiliki utang dengan nominal yang besar dan suku bunga tinggi, Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga sebelum akhirnya membayar pokok utangnya. Hal ini dapat menyebabkan total pembayaran bunga yang lebih tinggi selama masa pelunasan.
- Keterbatasan Finansial: Dalam beberapa kasus, keterbatasan finansial atau dana dapat mempengaruhi kemampuan Anda untuk menjalankan metode ini. Jika Anda tidak memiliki dana ekstra, pelunasan utang bisa menjadi lebih lambat.
4. Tips untuk Sukses dengan Metode Debt Snowball
Untuk memastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari metode debt snowball, ada beberapa tips yang dapat membantu Anda tetap fokus menjalankannya.
4.1 Buat Anggaran yang Jelas dan Terstruktur
Anggaran yang jelas dan terstruktur akan membantu Anda mengalokasikan dana lebih untuk pembayaran utang. Pastikan untuk memasukkan semua pengeluaran dan pendapatan Anda. Dengan anggaran yang tepat, Anda dapat memastikan bahwa setiap rupiah yang Anda miliki digunakan dengan bijak.
4.2 Gunakan Pendapatan Tambahan
Gunakan bonus, hadiah, atau pendapatan tambahan lainnya untuk mempercepat pembayaran utang. Setiap dana ekstra dapat membantu Anda melunasi utang lebih cepat. Selain itu, Anda juga dapat mencari side job sebagai penghasilan tambahan Anda. Dengan cara ini, Anda dapat memanfaatkan setiap peluang untuk mempercepat melunasi utang Anda.
4.3 Konsisten dan Disiplin
Konsistensi adalah kunci dalam menjalankan metode debt snowball. Tetap berpegang pada rencana yang telah Anda tetapkan dan jangan tergoda untuk menambah pengeluaran saat Anda mulai merasakan progress pelunasan utang. Disiplin dalam menjalankan strategi ini akan memastikan bahwa Anda tetap berada di jalur yang tepat dalam melunasi utang.
4.4 Pantau Progress Pembayaran Utang
Melacak progress pembayaran utang Anda adalah cara penting agar tetap termotivasi. Buatlah daftar yang menunjukkan utang mana yang telah dilunasi dan berapa banyak yang tersisa. Dengan melihat progress yang Anda buat, Anda akan merasa lebih terdorong untuk melanjutkan melunasi sisa utang Anda.
5. Studi Kasus: Keberhasilan Pelunasan Utang dengan Metode Debt Snowball
Mari kita lihat contoh nyata dari seseorang yang berhasil melunasi utang menggunakan metode debt snowball. Sebagai contoh, Andi memiliki empat utang dengan rincian sebagai berikut:
- Kartu kredit A: Rp3.000.000, bunga 15% per tahun, pembayaran minimum Rp200.000
- Pinjaman pribadi: Rp5.000.000, bunga 18% per tahun, pembayaran minimum Rp Rp400.000
- Kartu kredit B: Rp7.000.000, bunga 20% per tahun, pembayaran minimum Rp500.000
- Kredit kendaraan: Rp10.000.000, bunga 21% per tahun, pembayaran minimum Rp600.000
5.1 Langkah Awal yang Andi lakukan
Andi menyusun utang-utang ini mulai dari yang terkecil, sehingga Andi akan membayar terlebih dahulu pada kartu kredit A, dengan sejumlah nominal pembayaran minimum + dana ekstra yang ditetapkan. Misalnya, dengan Andi mengalokasikan dana ekstra sebesar Rp500.000 per bulannya, sehingga jumlah total pembayaran pada kartu kredit A adalah Rp700.000 (Rp200.000 + Rp500.000) per bulannya.
Untuk utang lainnya, Andi tetap membayar dengan nominal pembayaran minimumnya.
Dengan menyusun utangnya sedemikian rupa, Andi bisa fokus pada satu utang pada satu waktu, yang membantu mengurangi beban mental dari memiliki banyak utang sekaligus.
5.2 Proses Pelunasan
Setelah kartu kredit A lunas, Andi menggunakan dana ekstra yang sebelumnya digunakan untuk pembayaran kartu kredit A, kemudian menambahkannya ke pinjaman lainnya yang nominalnya paling kecil, yaitu Pinjaman Pribadi. Ulangi metode ini secara terus menerus pada jenis utang lainnya hingga semua utang terlunaskan.
5.3 Hasil Akhir
Dengan kemampuan Andi dalam mengelola utang, Andi tidak hanya mampu melunasi utang, tetapi juga merasa lebih percaya diri dalam mengelola keuangan Andi di masa depan.
Metode debt snowball adalah salah satu cara yang efektif untuk melunasi utang. Dengan fokus pada pelunasan utang terkecil terlebih dahulu, Anda dapat membangun motivasi dan mengelola utang dengan lebih efisien.
Meskipun, mungkin terdapat biaya bunga yang lebih tinggi, keuntungan psikologis dari melihat utang terlunasi satu per satu, sering kali membuat metode ini menjadi pilihan yang tepat. Tetap disiplin, buat anggaran yang rapi, dan gunakan setiap penghasilan tambahan untuk mempermudah menjalankan metode debt snowball ini.
–
BFI Finance adalah perusahaan pembiayaan yang melayani pinjaman gadai BPKB Motor, gadai BPKB Mobil, dan gadai sertifikat rumah. Nikmati pencairan hingga 95% nilai aset dengan suku bunga yang kompetitif di BFI Finance. Jangan khawatir, karena BFI Finance berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Informasi mengenai Pinjaman Jaminan BPKB Motor
Informasi mengenai Pinjaman Jaminan BPKB Mobil
Informasi mengenai Pinjaman Jaminan Sertifikat Rumah
Informasi mengenai Pembiayaan Syariah
Apapun kebutuhan finansial Anda, #SelaluAdaJalan bersama BFI Finance.
